Codice Civile art. 1832 - Approvazione del conto.

Natura giuridica

La prevalente dottrina ritiene di trovarsi, nella fattispecie di fronte a due dichiarazioni unilaterali di natura confessoria con le quali una parte dichiara fatti a essa sfavorevoli e favorevoli all'altra parte: infatti ognuno dei correntisti rimane vincolato dall'ammissione dei propri debiti, non dei propri crediti (Cavalli, 5; Sotgia, 95).

Tale natura giuridica attribuita alla formazione e conseguente approvazione dell'estratto conto risulterebbe comprovata dal regime dell'impugnazione che è quello tipico della confessione e in generale delle dichiarazioni di verità, la cui efficacia vincolante è caducata dalla comprovata non corrispondenza dei fatti dichiarati alla realtà, indipendentemente dalla riconoscibilità dell'errore (Fiorentino, in Comm. S. B., 1972, 26).

Invio estratto conto: prova

La giurisprudenza ha chiarito, con riferimento al contratto di conto corrente bancario, che la presunzione legale contenuta nel comma 1 dell'art. 1832 dell'approvazione del conto in caso di mancata contestazione dello stesso da parte del correntista presuppone che la banca abbia trasmesso l'estratto del conto al cliente e che questi l'abbia ricevuto. Non è tuttavia richiesto ai fini della prova della trasmissione per raccomandata il necessario deposito della ricevuta di ritorno della raccomandata stessa, potendo tale dimostrazione essere data anche altrimenti, con ogni mezzo ammesso dalla legge e, quindi, pure a mezzo di presunzioni (Cass. I, n. 178/1988).

La S.C. ritiene inoltre che la produzione in giudizio degli estratti conto costituisce «trasmissione», ai sensi dell'art. 1832, onerando il correntista delle necessarie specifiche contestazioni al fine di impedire che lo stesso possa intendersi approvato (Cass. I, n. 17242/2006).

Approvazione

In mancanza di contestazioni nel termine pattuito (ovvero in quello usuale o in quello che può ritenersi congruo secondo le circostanze) il conto “si intende approvato”: ad avviso della dottrina la formulazione della norma rende evidente che a tale comportamento è attribuito invariabilmente dalla legge un significato dichiarativo predeterminato e che, pertanto, non sarebbe possibile provare che nel caso concreto l'intenzione dell'interessato è stata diversa (Scozzafava-Grisi, in Tr. Res., 1985, 785). Resta comunque pacifico che l'approvazione anche tacita dell'estratto conto preclude qualsiasi contestazione in ordine alla conformità delle singole annotazioni ai rapporti obbligatori dai quali derivano gli accrediti e gli addebiti iscritti nell'estratto conto (salva l'impugnazione per errori, omissioni e duplicazioni di carattere formale, ai sensi del comma 2 della medesima disposizione), ma non impedisce di sollevare contestazioni in ordine alla validità ed all'efficacia dei rapporti obbligatori dai quali derivano i suddetti addebiti ed accrediti, e cioè quelle fondate su ragioni sostanziali attinenti alla legittimità, in relazione al titolo giuridico, dell'inclusione o dell'eliminazione di partite del conto corrente (Fiorentino, in Comm. S. B., 1972, 25; Martorano, 1961, 664).

Efficacia probatoria estratto conto non contestato

Anche la giurisprudenza reputa che la mancata contestazione dell'estratto conto e la connessa implicita approvazione delle operazioni in esso annotate riguardano gli accrediti e gli addebiti considerati nella loro realtà effettuale, nonché la verità contabile, storica e di fatto delle operazioni annotate, ma non impediscono la formulazione di censure concernenti la validità ed efficacia dei rapporti obbligatori sottostanti (Cass. I, n. 23421/2016). Poiché, pertanto, gli estratti conto bancari non contestati si presumono conformi alle disposizioni impartite dal correntista, su questi grava l'onere di provare l'esistenza di fatti, non necessariamente negativi ma anche positivi, diversi e contrari rispetto al contenuto delle annotazioni (Cass. I, n. 3574/2011).

Qualora sia stata prestata una fideiussione ed il debitore principale, non avendo contestato tempestivamente gli estratti conto inviatigli dalla banca, sia decaduto, ai sensi dell'art. 1832, dal diritto di impugnarli, le risultanze degli estratti conto sono vincolanti anche per il fideiussore, il quale non può pertanto contestare l'ammontare del credito della banca (Cass. III, n. 8944/2016).

Contestazione: specificità

Costituisce principio pacifico in giurisprudenza che, ancorché la mancata tempestiva contestazione dell'estratto conto da parte del correntista nel termine previsto dall'art. 1832 renda inoppugnabili gli addebiti solo sotto il profilo meramente contabile e non precluda la contestazione della validità e dell'efficacia dei rapporti obbligatori da cui essi derivino, la contestazione degli estratti conto deve essere specifica non potendo riferirsi genericamente all'insieme della movimentazione del conto corrente (Cass. I, n. 23807/2008).

Termine di decadenza

La giurisprudenza ha chiarito che nel rapporto di conto corrente bancario il termine di decadenza di sei mesi per l'impugnazione dell'estratto conto trasmesso al cliente, fissato dall'art. 1832, comma 2, opera anche per la banca, relativamente all'omessa registrazione di partite a credito per l'istituto: pertanto, decorso inutilmente detto termine, la banca decade dal diritto di far valere crediti che non risultano dall'estratto conto approvato (Cass. I, n. 12372/2006). La S.C. ha ritenuto qualificabili come "estratti-conto di chiusura” le comunicazioni al cliente sulla situazione finale del conto, inviate dalla banca non solo allo scioglimento del rapporto, ma anche alle scadenze periodiche contrattualmente previste, quando non si limitino a contenere l'indicazione del saldo, con il calcolo delle spese e degli interessi, ma portino anche un preciso riferimento alle partite di dare ed avere che hanno condotto a quel risultato. A fini indicati è sufficiente, affinché decorra il termine semestrale di decadenza di cui all'art. 1832, che l'estratto conto relativo alla liquidazione di chiusura dia al correntista la comunicazione del saldo definitivo riflettente il periodo considerato, comprensivo delle spese e degli interessi, non essendo invece necessaria la riproduzione di tutte le partite contabili quando l'estratto conto finale faccia seguito e richiami espressamente precedenti estratti parziali, inviati al cliente con l'indicazione di tutte le operazioni afferenti il relativo periodo (Cass. I, n. 2802/2009).