Codice Civile art. 1530 - Pagamento contro documenti a mezzo di banca.

Obblighi della banca

La banca è responsabile verso il compratore secondo i principi generali in tema di mandato, che prescrivono, tra l'altro, un onere di diligenza nella verifica della regolarità dei documenti e del pagamento, nonché nella verifica della legittimazione cartolare e dell'identità di colui che riceve il pagamento, ai sensi degli artt. 1710 ss. c.c. (Cass. I, n. 2168/1964, in ordine all'applicabilità dell'art. 1712, comma 2 c.c.; Cass. I, n. 1423/1964; Cass. I, n. 4605/1983, in ordine agli obblighi di controllo gravanti sulla banca nel caso di vendita su documenti con mandato di pagamento all'estero in favore del non residente conferito alla banca del soggetto residente).

Si è, comunque, precisato che l'attività di controllo della corrispondenza dei documenti alle condizioni del credito stesso, svolta dalla banca mandataria, non deve avvenire secondo un rigido formalismo, bensì secondo il criterio della ragionevolezza, idoneo a contemperare le esigenze oggettive del commercio con la realizzazione degli interessi sia del compratore (alla consegna della merce), sia del venditore (al pagamento del prezzo) (Cass. I, n. 7388/1997).

Nel caso di pagamento effettuato al creditore apparente, trova applicazione l'art. 1189 c.c., in quanto il pagamento effettuato dalla banca è giuridicamente da imputare al compratore nel cui nome esso viene eseguito (Bianca, 473).

Eccezioni opponibili dalla banca

Se il credito è confermato dalla banca nei confronti del beneficiario, fra la banca ed il venditore si istituisce un rapporto obbligatorio «astratto», nel senso cioè della ineccepibilità, da parte della banca, delle eccezioni derivanti dal rapporto di valuta (compravendita) e da quello di provvista (deposito, conto corrente, concessione di fido) (Cass. III, n. 3992/1983).

Ai sensi dell'art. 1271, comma 1 c.c., la banca può opporre al venditore delegatario (beneficiario del credito) le eccezioni relative ai suoi rapporti con questo e, dunque, prima di tutto, quella di compensazione (Bocchini, 416). Inoltre, si ritiene applicabile anche il comma 2 dell'art. 1271 c.c., ragion per cui l'inesistenza del rapporto di valuta consente alla banca di eccepire la nullità del contratto di compravendita, onde evitare un ingiustificato arricchimento da parte del beneficiario (Carpino, 337; Greco, Cottino, 469).

Tutela del compratore

Ove il venditore consegni merce viziata o mancante di qualità promesse o essenziali o, addirittura, aliud pro alio, ciò costituisce giusta causa di revoca del mandato di apertura di credito documentario non confermato (nonostante la clausola di irrevocabilità), conferito alla banca per il pagamento del prezzo di una vendita di merci su presentazione di documenti, con la conseguenza che, comunicata tale revoca alla banca, questa, pur se ha constatato la regolarità dei documenti relativi alla vendita, non può consentire al beneficiario-venditore l'utilizzazione del credito aperto in suo favore (Cass. III, n. 3992/1983).

Se non è ancora avvenuta la riscossione del prezzo da parte del venditore, si ritiene ammissibile o un provvedimento d'urgenza ex art. 700 c.p.c., oppure il sequestro speciale previsto dall'art. 687 c.p.c. (Carpino, 339); secondo altri la tutela della banca è attuabile attraverso il richiamo analogico all'art. 1528, comma 2 c.c. (Greco, Cottino, 470; contra Bianca, 479).

Tuttavia, la mancata presentazione dei documenti rappresentativi della merce, entro il termine previsto dalla lettera di credito, preclude la concessione del provvedimento d'urgenza che inibisca alla banca il pagamento della somma promessa (Trib. Bologna 26 settembre 1994, in Banca, borsa e titoli di credito, 1995, II, 725).

Il pagamento del credito confermato, eseguito dalla banca a norma dell'art. 1530, comma 2 c.c., non è configurabile, nei rapporti tra banca e accreditato, come bonifico accreditato su ordine del compratore, ma costituisce adempimento dell'autonoma obbligazione assunta dalla banca con la conferma del credito. Ne consegue che, ove l'accredito sia eseguito su un conto corrente scoperto esistente presso la medesima banca, tra il credito del venditore derivante dal rapporto di conferma ed il suo debito per scoperto di conto corrente si ha compensazione parziale, conforme alla previsione dell'art. 56, comma 1 l. fall. (r.d. n. 267/1942), insuscettibile, quindi, di revocatoria fallimentare (Cass. I, n. 13658/2013).